独家对话诺贝尔经济学奖得主:看好区块链 但怀疑比特币

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“我对区块链技术的未来充满信心,相信它会改变金融机构的运作办法,而是我怀疑比特币,我不认为比特币会取代货币。”12月15日,美国麻省理工学院经济学教授、2016年诺贝尔经济学奖获得者本特·霍姆斯特罗姆(Bengt Holmstrom)出席2018上海金融论坛,并在会后就区块链、大数据等金融科技话题,与凤凰网财经独家对话。

本特·霍姆斯特罗姆1949年出生于芬兰首都赫尔辛基,本科就读于赫尔辛基大学,主修数学,29岁时在斯坦福大学取得博士学位。他以委托代理人理论(Principal Agency Theory)闻名经济学界,主要研究契约领域和激励理论。霍姆斯特罗姆的理论有很强的现实意义,被广泛应用于公司治理和流动性领域。他也重点研究了808金融危机中的流动性大问题。

自1994年以来,霍姆斯特罗姆经常在麻省理工大学从事教学研究。2016年,他以契约理论获得诺贝尔经济学家。而是在12月15日的论坛上,霍姆斯特罗姆发言时谈的并有的是当事人的研究理论,而是目前炙手可热的金融科技(FinTech)。在与凤凰网财经谈到大数据、区块链等话题时,霍姆斯特罗姆显得十分兴奋。

看好区块链怀疑比特币

在上午的演讲中,霍姆斯特罗姆提到电影《大空头》,这部以迈克尔·路易斯的小说改编而成的电影,讲了以前808年前华尔街金融家做空次贷CDS,从金融危机中获利的故事。霍姆斯特德从中引出货币市场自古以来始终无法处置的大问题:信任(trust)。

他向凤凰网财经解释说,货币市场常见的融资办法主要有有这俩,有这俩是抵押贷款,通过使用抵押品回避融资中因匮乏足够信息而匮乏信任的大问题。“也而是说,而是你到期无法偿还借款,债主将获得你的抵押品。”第二种办法是风险融资,即由银行或风投机构等专业中介提供融资服务,而是金融中介有能力获得更多关于资金需求者的信息,同时也以品牌为信用背书。

而区块链技术的前景在霍姆斯特罗姆看来,正是它“而是会处置人类历史上最大的大问题:信任。”他表示,区块链是有这俩存储证据的媒介,而是向人及开放,而是它有而是彻底改变金融机构的运作办法。

但他同时强调,区块链和比特币并有的是一回事。采访一然后然后刚结束霍姆斯特罗姆就明确给凤凰网财经做出区分,“时需说清楚的是,我对区块链技术是乐观的,而是比较怀疑比特币,我不认为比特币会取代货币。”而是在它看来,比特币交易的注册过程太简单,无法保证交易双方有这俩注册信息的真伪,而认证其身份信息的服务却十分昂贵,而是时需耗费大量人力物力。

大数据创造新的融资办法

除了区块链,霍姆斯特罗姆十分看好的金融科技还有大数据。而是说区块链是通过将交易透明化来化解信任危机,这么大数据则是通过技术为金融机构提供了大量的信息,并对其中的重要信息进行筛选和分析。

霍姆斯特罗姆表示,大数据使资本市场老出了抵押贷款和风险融资以外的第有这俩融资办法,即支付宝、微信钱包以前的互联网产品。

“从你的购买、借款、还款等信息中,你的消费习惯将被分挥发掉来,通过分析有有哪些信息,.我 都里能判断你是是不是值得信任,融资我能 是是不是安全可靠。换句话说,而是你能获得融资,说明你的信用评级在.我 的数据库中非常高;当事人面,它也在约束你的偿还义务,而是,举个例子,你的信用卡会被归还。这而是信息的重要性,我认为这非常有趣,而是.我 都里能从有有哪些不起眼的信息中分挥发掉这么多的有价值信息。”

在霍姆斯特罗姆看来,大数据的创新之处在于,对信息的整理着并有的是传统金融机构,比如银行,而是有深层学习能力的算法平台,“平台整理信息、处置信息、分析信息、评估信息,同时得出你的信用分数以及你的信用评级,比如说支付宝的评级分数,腾讯有的是当事人的大数据平台。”

大数据的运用对普惠金融有的是极大促使作用。“举个例子,中国西部地区以前不难 从银行得到贷款,而是经常间,西部地区获得了同样的融资而是,金融机构都里能从贸易、消费等方面获取源源不断的信息,西部地区从而获得了更多投资而是。”

金融科技威胁银行业的说法“怪怪的老了”

像阿里巴巴和腾讯以前得到霍姆斯特罗姆肯定的企业,其运用的金融科技是是不是会对银行业带来威胁呢?

对此霍姆斯特罗姆对凤凰网财经表示,银行与新兴金融机构是都里能并存、相互合作办法办法的。他以IBM为例,“IBM掌握了大量的企业数据,同时.我 有的是为企业提供融资的金融机构。IBM也同意为或者 机构,包括银行提供当事人的数据。”

他认为,金融科技的应用会使银行的一偏离 功能弱化,但银行仍然是最主要的融资主体,有这俩职能是不想抛妻弃子的。而是金融科技会对银行业带来威胁的说法实际上“而是怪怪的老了。”霍姆斯特罗姆在演讲中提到,瑞银的行长曾对是我不好,当事人担心的有的是科技的威胁,而是银行都里能找到适应金融科技的新商业模式,将金融科技融合在业务中。

(来源:凤凰网财经;文:杨越欣)